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差旅报销风险管控标准（模拟版）
1. 目的
本标准用于约束个人报销中的差旅类单据审核，覆盖以下三类核心风险：
- 行程闭环风险：出发地、目的地、返程地之间是否形成合理链路。
- 票据地点一致性风险：酒店、交通票据与申报目的地是否一致。
- 差标超限风险：员工职级对应的交通舱位、火车席别、住宿金额是否超标。
本标准先以模拟规则落地到系统，用于 AI 验审与直属领导审批前的自动筛查。
2. 适用范围
- 报销主类型为
travel / hotel / transport的单据。 - 或者明细附件识别出
flight_itinerary / train_ticket / hotel_invoice / taxi_receipt / parking_toll_receipt的单据。
3. 基础定义
3.1 目的地
按以下优先级确定本次差旅的“主目的地”：
- 用户在报销表单中填写的业务地点
claim.location - 长途交通票据终点城市
- 酒店票据识别出的酒店所在城市
3.2 行程闭环
满足以下任一条件，视为形成合理闭环：
- 单程票据终点与申报目的地一致。
- 多段票据按时间顺序首尾衔接。
- 最后一段票据返回首段出发城市。
3.3 合理例外说明
若出现多城市出差、中转、改签、异地返程、展会高峰导致超标等情况，用户必须在报销事由或费用说明中体现原因。示例关键词：
中转转机经停改签多地出差客户临时变更展会高峰协议酒店满房无直达
未说明时，系统按高风险处理并退回待补充。
4. 风险规则矩阵
4.1 行程闭环规则
- 若存在两段及以上长途交通票据，相邻两段的
上一段终点城市与下一段起点城市必须一致。 - 若最终到达城市既不是申报目的地，也不是首段出发城市，则判定为高风险。
- 若识别到多个目的地城市，但事由中未说明多地出差、中转或改签原因，则判定为高风险。
处理方式：
高风险：退回待补充。中风险：允许流转，但要求直属领导重点复核。
4.2 酒店地点一致性规则
- 酒店票据识别出的城市，必须属于以下集合之一：
- 申报目的地
- 长途交通票据中的目的地城市
- 长途交通票据中的返程前停留城市
- 若酒店城市与主目的地、交通链路均不一致，则判定为高风险。
处理方式：
高风险：退回待补充，要求说明异地住宿原因或更换票据。
4.3 职级差旅标准
4.3.1 城市分级
- 一线：
北京 / 上海 / 广州 / 深圳 - 新一线 / 重点城市：
杭州 / 南京 / 苏州 / 武汉 / 成都 / 重庆 / 西安 / 天津 / 宁波 / 厦门 / 青岛 / 长沙 - 其他城市：除以上外的默认城市
4.3.2 住宿标准（元 / 晚）
| 职级带 | 一线 | 重点城市 | 其他城市 |
|---|---|---|---|
| P1-P3 | 450 | 380 | 320 |
| P4-P5 | 550 | 480 | 380 |
| P6-P7 | 700 | 620 | 520 |
| M1-M2 | 900 | 820 | 720 |
| M3 及以上 / D 序列 | 1200 | 1000 | 900 |
说明：
- 若票据中能识别出
X 晚 / X 间夜，系统按总金额 / 间夜数计算每晚金额。 - 若无法识别间夜数，默认按 1 晚处理。
4.3.3 交通标准
| 职级带 | 飞机 | 火车 / 高铁 |
|---|---|---|
| P1-P3 | 经济舱 | 二等座 / 硬卧 |
| P4-P5 | 经济舱 | 二等座 / 硬卧 |
| P6-P7 | 超级经济舱及以下 | 一等座 / 软卧及以下 |
| M1-M2 | 商务舱及以下 | 商务座及以下 |
| M3 及以上 / D 序列 | 不做系统硬限制，仍保留人工复核 |
4.4 差标超限处理
- 超住宿标准且无说明：
高风险 - 超住宿标准但有说明：
中风险 - 飞机舱位或高铁席别超过职级标准且无说明：
高风险 - 飞机舱位或高铁席别超过职级标准但有说明：
中风险
5. 系统落地口径
5.1 票据识别字段
系统优先使用以下字段做判断：
routemerchant_nameamountdate- OCR 原文中的舱位、席别、间夜数、城市名
5.2 AI 验审动作
- 高风险：提交前拦截，状态切回
待补充 - 中风险：允许进入直属领导审批，并附带风险标记
- 低风险 / 通过：正常流转
6. 当前实现边界
- 城市识别先按常见出差城市做匹配，未覆盖全国全部区县。
- 住宿标准与交通标准为模拟版，可后续迁移到任务规则中心做可配置化。
- 本文档为当前开发阶段的执行依据，后续若规则中心启用动态配置，应以规则中心版本为准。